Nous allons traiter dans cet article de comment fonctionne les financements participatifs avec Mintos et devons nous prêter via le site Mintos pour le financement participatif. Ce site propose des financements participatifs aux particuliers contrairement à October pour les entreprises. Voir article dédié.

Qui est mintos ?

Comment fonctionne les financements participatifs avec Mintos ?

Commençons par le début, présentons Mintos.

Mintos est une société Lettone créé en 2015 qui propose des financements participatifs.

Cette société a connu une croissance assez impressionnante puisqu’en 2015, société finançait 10 m€ pour atteindre 1 md€ en 2018. 

Mintos propose des prêts à travers des entreprises (originators) qui elles prêtent à des particuliers. Il s’agit principalement de refinancement. Même si on porte le risque aussi.

Les prêts proposés proviennent de plus de 65 entreprises dans plus de 30 pays différents. Il existe donc une diversité géographique assez intéressante.

Les prêts proposés pour l’utilisateur final sont principalement des prêts à des personnes physique. 

Un second avantage de Mintos, c’est qu’il existe une politique de Buy Back c’est à dire que si l’utilisateur final fait défaut. L’entreprise peut quand même rembourser le prêteur. Cela permet de limiter le risque (ensuite il faut voir dans quelles conditions le remboursement s’effectue).

Il existe un marché secondaire des prêts. C’est à dire qu’il est possible de prêter ou de sortir d’un prêt avant la maturité du prêt. 

Il s’agit pour moi du grand avantage de Mintos puisque cela permet un d’investir rapidement puisque des prêts sont constamment ouvert. Et cela permet aussi de sortir des prêts que nous souhaitons.  Alors voila, nous avons vu la permière partie de  » comment fonctionne les financements participatifs chez Mintos »

Est ce que Mintos est fiable ?

Un petit tour sur le site de Mintos, permet de comprendre que la société est assez transparente dans les informations.

Un petit tour sur la page pour les investisseurs de Mintos (comprendre leur potentiel actionnaire), on peut trouver les comptes annuels de la société. On y voit que la société est en bénéfice en 2018 (13k€ pour 2018 soit 0) et en 2017. 

C’est bête mais d’un coté ca veut dire que les frais facturés aux emprunteurs sont assez élevés pour que la société survive.

C’est un premier indicateur.

On remarque dans les comptes annuels que la société développe un logiciel en interne qui représente près de 10% de leur masse salariale (en 2018). C’est un point d’attention.

Sur la trésorerie qui est un point important dans les nouvelles sociétés (il ne faut pas arriver à court de trésorerie). On constate que la société a consommé 150 k€ sur l’année si on ne prends pas en considération les avances que la société a fait à aux sociétés du même groupe (“related parties”).

Il s’agit aussi d’un point d’attention. 

Donc à l’issue de cette analyse des comptes, mon avis est qu’il faut surveiller l’évolution des comptes de Mintos sur 2019.

On peut investir sur cette plateforme mais il ne faut pas non plus engager des sommes trop importantes de son patrimoine. Un risque existe.

Attention, il s’agit de mon avis, je vous invite à vous fonder votre propre avis.

Est ce que ca marche ? 

Bien sur, une question avant de faire un virement sur un site étranger. La question que tout le monde est en droit de se poser est : Est ce que cet argent va arriver ? Est ce qu’il est possible de le retirer ?

Alors la réponse est simple ? Oui cela marche 

Toutefois, je vous recommande de réaliser un test. 

Pour alimenter notre compte Mintos, il existe 3 solutions :

  • Direct Transfer -> Transfer direct -> non disponible en France. A tester, en Allemagne si vous avez un compte N26. L’avantage de cette méthode est que les fonds sont crédité instantanément 
  • Bank Transfer -> ca marche.
  • E-Money service provider -> Pas testé

Je vais vous parler du transfert bancaire. 

Déjà, je vous recommande de réaliser un premier virement de 10/15 € pour tester. Une fois que nous nous sommes assurés que l’argent est arrivé à destination. On pourra passer aux choses sérieuses.

Dans mon cas, j’ai décidé d’ouvrir un compte chez Revolut pour faire transiter l’argent chez eux (j’ai commencé par Boursorama, mais 10 jours après mon virement n’était pas arrivé soit car j’avais pas indiqué les références et aussi car le virement a mis du temps à s’exécuter).

Après avoir ouvert mon compte chez Revolut (15 minutes à peu près). J’ai enregistré mon RIB Mintos et effectué mon 1er virement avec mes références investisseurs (à ne pas oublier). 4 heures après l’exécution du virement soit 6 heures en tout mon compte Mintos était crédité. 

J’ai donc ensuite refait mon virement pour mon portefeuille.

Comment fonctionne les financements participatifs chez Mintos ?

Dans Mintos, vous avez deux options pour investir :

  • Invest & Access
  • Auto Invest

Invest & Access permet de commencer à investir simplement. Alors que Auto Invest permet de définir ses propres règles.

Personnellement, j’ai préféré choisir mes propres réglages. 

Je vous recommande de faire de même avec à minima les filtres suivants :

  • Prêt : Current (c’est à dire pas en retard de paiement
  • Buy Back : Oui
  • Taille d’investissement, j’ai choisi entre 10€ et 25€ pour diversifier un maximum
  • Durée max : 36 mois
  • Intérêt : 7% mini
  • Primary market 

Conclusion 

Dans ct article, nous avons donc vu comment fonctionne les financements participatif avec Mintos. J’espère que cet article vous a aidé à avancer et choisir d’investir ou non chez Mintos. Dans un autre article, je vous présente la plateforme October. Cliquez ici.